Ratgeber · Kaufen und finanzieren Finanzierungszusage vom Frühjahr – gilt sie noch?
Seit dem Frühjahr sind die Bauzinsen deutlich gestiegen. Mit derselben Monatsrate finanzieren Sie heute weniger.
Allgemeine Orientierung, keine Finanzierungsberatung. Ihre Konditionen nennt Ihre Bank.
Was sich seit dem Frühjahr geändert hat
Der durchschnittliche Bauzins für zehn Jahre Zinsbindung lag Ende Februar 2026 bei 3,67 %, Ende Mai bei 4,00 % und am 22. Oktober bei 4,36 %. Anfang Oktober war er mit 4,42 % so hoch wie seit 2009 nicht mehr.
Im Frühjahr lag der Durchschnitt also zwischen etwa 3,7 und 4,0 %. Ihr eigener Zins hängt von Eigenkapital, Einkommen und Bank ab und kann darüber oder darunter liegen.
Quelle: Biallo-Baugeld-Index, Durchschnitt für zehn Jahre Zinsbindung.
Gleiche Rate, weniger Darlehen
Ein Beispiel: Sie können 1.500 € im Monat zahlen und tilgen anfangs 2 % im Jahr.
- Bei 3,67 % (Ende Februar) reicht das für rund 317.000 € Darlehen.
- Bei 4,00 % (Ende Mai) für rund 300.000 €.
- Bei 4,36 % (22. Oktober) für rund 283.000 €.
Das sind rund 34.000 € weniger als im Februar. Als Faustregel gilt: Jeder Viertelprozentpunkt mehr Zins kostet bei gleicher Rate knapp 4 % des Darlehens.
Welches Einkommen ein bestimmter Kaufpreis heute erfordert, zeigt der Käufer-Rechner: Preis eingeben, Eigenkapital und Haushalt anpassen.
So ist gerechnet: Darlehen = Monatsrate × 12 / (Zins + Tilgung).
Wie verbindlich ist eine Finanzierungszusage?
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Unverbindliche Bestätigung
Eine erste Einschätzung der Bank, meist ohne bestimmte Immobilie und unter Vorbehalt der abschließenden Prüfung. Sie ist rechtlich nicht bindend.
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Verbindliche Zusage
Die Bank gibt sie nach vollständiger Prüfung von Einkommen und Immobilie, für eine bestimmte Darlehenssumme.
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Darlehensvertrag
Erst er macht die Finanzierung fest. Bis zur Unterschrift kann die Bank neu rechnen, etwa wenn sich Einkommen, Zinsen oder der Wert der Immobilie ändern.
Vier Schritte vor der nächsten Besichtigung
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Schritt 1: Bestätigung genau lesen
Datum, Frist und Betrag – und ob „unverbindlich“ oder „vorbehaltlich“ darin steht.
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Schritt 2: Rahmen neu rechnen lassen
Bitten Sie Ihre Bank oder Ihren Finanzierungsberater um eine aktuelle Bestätigung. Eine unverbindliche dauert oft nur ein bis drei Tage.
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Schritt 3: Suche anpassen
Preisrahmen, Lage oder Größe – lieber jetzt als nach der dritten Besichtigung.
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Schritt 4: Aktuelle Bestätigung mitbringen
Verkäufer und Makler fragen früh danach. Vor dem Notartermin sollte die Finanzierung verbindlich stehen.
Für Eigentümer: Viele Anfragen sind noch keine Käufer
Wer jetzt verkauft, bekommt auch Anfragen von Interessenten, deren Bankrahmen aus dem Frühjahr stammt. Viele Anfragen belegen deshalb noch nicht, dass der Preis stimmt. Entscheidend ist, wer Ihre Immobilie heute finanzieren kann.
Der Käufer-Rechner zeigt, welches Einkommen ein Käufer für Ihren Preis braucht. Den Preis selbst ordnet Andreas Demir in der kostenfreien Wert- und Potenzialanalyse ein.
Häufige Fragen
So lange, wie die Bank darin angibt. Häufig sind es sechs Monate, bei Bestätigungen für eine bestimmte Immobilie oft nur wenige Wochen. Sinken Einkommen oder Wert der Immobilie deutlich, kann sie schon vorher hinfällig sein.
Nein. Fest wird die Finanzierung erst mit dem Darlehensvertrag. Bis dahin können sich Zins und Rahmen noch ändern; was in Ihrem Fall gilt, sagt Ihre Bank.
Unverbindliche Bestätigungen sind oft kostenlos. Für verbindliche Zusagen kann eine Gebühr anfallen.
Der Kaufvertrag gilt in der Regel trotzdem. Deshalb sollte die Finanzierung vorher verbindlich stehen. Was im Einzelfall gilt, klären Notariat oder Rechtsberatung.
Nein. MOSES erbringt keine Finanzierungsberatung. Die aktuellen Konditionen nennt Ihnen Ihre Bank oder Ihr Finanzierungsberater.
Fachlich eingeordnet von Andreas Demir – Immobilienmakler und Sachverständiger für die Wertermittlung bebauter und unbebauter Grundstücke. Stand: November 2026.
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